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livret d'épargne en ligne avec Cortal
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1-Ouvrir un super livret d'épargne:
Les super livrets d'épargne des banques en ligne sont complémentaires des livrets d'épargne classiques et réglementés comme le Livret A, le Livret Bleu, le Livret de développement durable
( anciennement le Codevi ), le livret d'épargne populaire ( LEP ) et le livret Jeune.
Les plafonds des livrets bancaires réglementés sont souvent assez bas et les taux fixés par l'Etat tandis que les super livrets des banques en ligne ont régulièrement des taux promotionnels et les plafonds sont très élevés.
La gestion est très souple et la sécurité très grande car ces livrets sont proposés par de grands établissements bancaires.
Les intérêts sont calculés par quinzaine et crédités le 31/12 comme pour les livrets d'épargne réglementés.
Les super livrets sont complémentaires d'autres produits financiers comme l'assurance vie ou encore la bourse en ligne.
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2- Livrets d'épargne: Comparatif :
Taux promotionnel des livrets d'épargne, durée de validité d'une offre , offres spéciales, conditions pour en bénéficier...
Comparalivrets, le comparateur des livrets bancaires, vous propose une comparaison indépendante des principaux livrets bancaires en ligne.
Les livrets d'épargne des banques en ligne ont des intérêts qui sont fiscalisés; l'investisseur devant choisir le régime lui étant le plus favorable entre la déclaration des intérêts du livret d'épargne au titre de l'impôt sur le revenu et le prélèvement forfaitaire libératoire.
De plus, les super livrets d'épargne offrent des promotions régulières avec par exemple des taux bonifiés ou des primes à l'ouverture.
Nous avons dressé un palmares des livrets d'épargne en ligne : Boursorama Banque, Fortuneo, Cortal , Orange ING Direct et Monabanq afin de comparer leurs coûts, services, et performances.
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3- Super livrets d'épargne à la une :
Livret Monabanq: un livret qui permet de rémunérer les liquidités
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Boursorama: interview livret épargne
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La société Boursorama par l'intermédiaire de son PDG Vincent TAUPIN a accepté de répondre aux questions de Comparalivrets, le comparatif des livrets d'épargne.
1) Pouvez-vous présenter votre offre de banque en ligne ?
L’offre de BOURSORAMA BANQUE se veut à la fois compétitive sur le plan tarifaire (BOURSORAMA BANQUE a été élue banque la moins chère par plusieurs magazines) et très qualitative.
Le service clientèle est accessible du lundi au vendredi de 08H00 à 22H00 sur un numéro « noir » (01 46 09 49 49).
Le site accessible 24/24 offre de nombreuses fonctionnalités et outils dont certains en exclusivité :
- virements instantanés de compte à compte
- choix du visuel de la CB
- position des comptes en temps réel
- utilisation de l’Easy-chèque (exclusif) : service permettant au client d’envoyer une lettre-chèque au bénéficiaire de son choix.
Le client saisit sur le site le montant choisi et l’adresse du bénéficiaire.
Boursorama Banque édite la lettre-chèque, l’envoie au bénéficiaire indiqué par le client
.
2) Vous êtes la seule banque en ligne à offrir la carte bancaire. Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?
Il n'y a aucune condition de gratuité pour les cartes Bleue Visa et Visa Premier.
En revanche comme tous les établissements, Boursorama Banque accorde des CB Visa et Visa Premier en fonction
de critères bien précis.
Boursorama Banque a choisi de rendre ces critères transparents pour les clients et futurs clients.
Ils sont disponibles sur le site :
- Carte Bleue Visa :
Conditions de revenu de 1 660 € nets / mois minimum (3 320 € nets/mois pour 2 titulaires)
ou de 5 000 € d’encours dans nos livres (10 000 € pour 2 titulaires)
- Carte Bleue Visa Premier :
Conditions de revenu de 3 300 € nets / mois minimum ( 5 000 € nets/mois pour 2 titulaires)
ou de 15 000 € d’encours dans nos livres (22 500 € pour 2 titulaires)
3) Quels sont les autres services gratuits qu’offre la banque en ligne Boursorama Banque ?
- Ouverture, Tenue ou Clôture de compte Gratuit
- Envoi de chéquiers à domicile Gratuit
- Accés à vos comptes 24h/24 (hors frais de connexion à Internet) Gratuit
- Virements en zone euro(en €, en zone euro) Gratuit et sans date de valeur
- Nombre de retraits DAB (en zone euro) ILLIMITES ET
Gratuits
- Prélèvements Gratuits
- Chèque de Banque 1 Gratuit tous les 2 mois
- Changement de domiciliation bancaire Gratuit
4) Vous commercialisez un livret d’épargne.
Quel est le mode de calcul des intérêts et la fiscalité associée ?
BOURSORAMA BANQUE commercialise un livret A et un compte sur livret. Ce dernier offre une rémunération
à la quinzaine basée sur un taux de 2,30% dès le premier euro et sans limitation de montant ni de durée.
Les intérêts sont imposables et soumis aux prélèvements sociaux.
Merci Monsieur TAUPIN pour vos réponses qui ont permis aux internautes de Comparalivrets de mieux connaitre vos produits. |
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Monabanq: interview livret épargne
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La société Monabanq par l'intermédiaire de son directeur du développement Guillaume GOZLAN a accepté de répondre aux questions de Comparalivrets le comparatif des livrets d'épargne.
1) Pouvez-vous nous parler de vos deux super livrets partenaires de Comparalivrets (livret d’épargne Monabanq et livret croissance Monabanq ) ?
Depuis plusieurs années, Monabanq a une tradition de livret d'épargne 100% sans frais et 100% performant, très souvent reconnu dans la presse. Notre vision est d’offrir à nos clients des taux performants dans la durée, et pas seulement pour 3 mois.
Le Livret d'épargne Monabanq permet d’épargner sans aucune limite tout en conservant une épargne disponible à tout moment.
Il propose l’un des meilleurs taux du marché, avec une performance au 30 avril 2009 de :
- 2.50% bruts jusqu’à 15 000€ de dépôt, soit l'équivalent du livret A.
- 3.50% bruts de 15 000 € à 50 000 € de dépôt
- 3.75% bruts de 50 000 € à 100 000 € de dépôt
- Et au-delà de 100 000 €, nous proposons un taux personnalisé.
Monabanq propose également le Livret Croissance, le livret dont le taux augmente avec le temps. Le principe, très apprécié de nos clients fidèles, est qu'il permet de bénéficier chaque année pendant 4 ans d'un bonus de 0,15% de rémunération, soit 0,60% de bonus au bout de 4 ans. Ce bonus est garantie à vie pour nos clients. Avec le livret Croissance, vous avez la garantie d'avoir un taux annuel performant et de voir votre fidélité reconnue chaque année.
Bien sûr, ces 2 livrets sont gratuits et n'ont aucun frais, ni d’ouverture, ni de clôture, ni de frais de gestion.
2) Monabanq est une banque en ligne généraliste. Quelle est votre offre bancaire de base en ligne ?
Tout d'abord, nos clients disposent d'un conseiller personnel, joignable en direct, par email, téléphone, fax ou en visioRendez-vous avec une webcam.
Ensuite, nous mettons à disposition un site Internet 100% banque en ligne, où nos clients gèrent leurs comptes de façon rapide et simple. Ils peuvent créer leurs bénéficiaires et faire leurs virements en ligne, commander leurs chéquiers, passer des ordres de bourse, etc.
En termes de compétitivité, nos clients bénéficient d’une économie réelle de 58% sur leur frais de gestion, selon les études que nous faisons régulièrement pour vérifier notre performance.
Enfin, nos clients bénéficient de services exclusifs, gratuits et innovants, dont l'objectif est de leur simplifier la banque et de leur permettre d'en optimiser la gestion au quotidien, dont notamment :
- Le Bordereau numérique, qui permet de créditer ses chèques en ligne.
- Des cartes bancaires internationales qui vous offrent de l'épargne à chaque achat.
- Le MonaScope, qui analyse les comptes bancaires en un clic.
- Un coffre fort électronique gratuit de 500 MO pour stocker l'image de vos documents sensibles (passeport, carte d'identité, bulletins de salaires, extension de garantie, preuve d'achat, etc.) en ligne et pouvoir y accéder de n'importe où et à n'importe quel moment.
- Des alertes emails et SMS gratuites, pour être alerté sur des événements.
- La possibilité de souscrire des produits sans papier, avec une signature électronique.
- Le widget MonaSync qui permet de voir ses comptes directement au même endroit où l'on consulte ses emails ou son agenda, dans les pages personnelles internet.
- La consultation gratuite de comptes sur téléphone portable, etc.
Comme je le disais en introduction, notre vision est de proposer à nos clients le meilleur de l’agence bancaire traditionnelle et de la banque en ligne.
Merci Monsieur GOZLAN pour vos réponses qui ont permis aux internautes de Comparalivrets de mieux connaitre vos produits. |
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Fortuneo: interview livret épargne
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La société Fortuneo par l'intermédiaire de son Président Directeur Général Pascal DONNAIS a accepté de répondre aux questions de Comparalivrets le comparatif des livrets d'épargne.
1) Pouvez-vous présenter aux internautes de Comparalivrets votre nouveau produit : le livret + ?
Le Livret + Fortuneo est un compte sur livret rémunéré au taux de 3% bruts.
Le capital est totalement disponible, nos clients peuvent effectuer des versements et des retraits à tout moment sans aucun frais. Il n’y a pas non plus d’obligation de changer de banque pour ouvrir un Livret chez Fortuneo. En effet, le client peut l’alimenter depuis son compte bancaire « habituel ». Nous mettons d’ailleurs cinq moyens à disposition des détenteurs pour l’approvisionner : par chèque, par prélèvement, par carte bancaire, par virement interbancaire ou virement interne.
Ce nouveau compte sur livret est à la fois souple et facilement accessible. Le dépôt minimum ainsi que le solde minimum sont de 10 euros et le plafond de versement est fixé lui à 10 millions d’euros. Et il n’y a aucun engagement de durée.
2) Pouvez-vous rappeler la fiscalité de ce produit ?
Il y a deux possibilités pour l’imposition des intérêts : soit l’impôt sur le revenu, soit le Prélèvement Forfaitaire Libératoire au taux de 18%. Le client choisit le mode d’imposition à l’ouverture de son livret mais il peut ensuite le modifier à tout moment.
3) Y a-t-il des frais de tenue de compte sur le livret + de chez Fortuneo ?
Ce nouveau produit s’inscrit dans la lignée des produits Fortuneo. Il n’y a aucun frais d’ouverture de compte, de clôture, de versement ou de virement.
4) Quel est le mode de calcul des intérêts ?
Le calcul des intérêts se fait par quinzaine et ceux-ci sont portés au compte au 31 décembre de chaque année, ils s’ajoutent alors au capital et produisent eux-mêmes des intérêts. Les fonds déposés du 1er au 15 du mois commencent à produire des intérêts à partir du 16. Les fonds déposés du 16 au dernier jour du mois produisent eux des intérêts à partir du 1er du mois suivant.
5) Comptez-vous à moyen terme lancer une offre bancaire encore plus large ?
Fortuneo est une société qui est en continuelle évolution. Après la mise en place d’une offre de cartes bancaires gratuites, nous réfléchissons actuellement au développement d’une nouvelle offre bancaire pour répondre au mieux aux attentes de nos clients.
Merci Monsieur DONNAIS pour vos réponses qui ont permis aux internautes de Comparalivrets de mieux connaitre vos produits. |
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Livrets d'épargne ( super livrets ) - les actualités |
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Le taux d'épargne au plus haut
Les Français ont épargné 17% de leur revenu au troisième trimestre 2009, soit 2 points de plus qu'en 2009.
Cette hausse s'explique par le boom de l'épargne financière, qui représente désormais près de la moitié de l'épargne totale...
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Boursorama: Baisse du taux du super livret
La banque en ligne Boursorama vient d'annoncer une baisse du taux de son super livret d'épargne.
Le nouveau taux brut est de 1.80% ce qui donne 1.25% après fiscalité ( 30.10% de prélèvements fiscaux et sociaux ).
Ce taux est égal à celui du livret A mais le livret de Boursorama a l'avantage de ne pas être plafonné contrairement au livret A dont les versements ne peuvent exceder 15 300 euros ( hors capitalisation des intérêts ).
Les intérêts, tout comme ceux du livret A, sont calculés par quinzaine.
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Pas de changement pour le Livret A
Traditionnellement révisé les premiers des mois de Février et Août de chaque année, le taux du Livret A ainsi que celui du Livret de Développement Durable n'a pas connu cette fois d'évolution et reste donc fixé à 1,25% suivant ainsi les recommandations du gouverneur de la Banque de France Christian Noyer.
Après avoir culminé à 4% en Août 2008 poussé par l'inflation, le taux du Livret A et du LDD ont progressivement été ramenés à 2,50% en Février 2009 puis 1,75% au 1er Mai et enfin son taux actuel de 1,25% en place depuis le 1er Août dernier.
Si le mois de février ne voit donc pas de changement pour ces livrets d'épargne réglementés, vous n'avez en revanche plus que jusqu'au 11 Février prochain pour bénéficier du livret d'épargne Monabanq dont le taux va croissant en fonction du nombre de souscripteurs et jusqu'au 15 février pour l'offre BforBank au taux brut garanti de 5% pendant 3 mois jusqu'à hauteur de 100 000 euros. |
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La collecte du Livret A poursuit son recul en décembre
La collecte sur le Livret A poursuit son recul en décembre selon les chiffres communiqués par la caisse des dépôts ce vendredi avec une baisse de l'encours de 180 millions d'euros pour ce dernier mois de l'année de 2009... |
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Info avant première Monabanq-Comparalivrets
Monabanq devrait le 15 janvier 2010 mettre en place une offre originale sur son livret d'épargne.
Le principe : le taux du livret augmentera en fonction du nombre d’ouvertures de compte...
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Super livrets: les derniers taux nets publiés
Comparalivrets propose un tableau comparatif des derniers taux nets de fiscalité des banques en ligne au 10 Janvier 2010.
Ces taux sont mis en perspective avec les taux des livrets réglementés fixés par décret à 1.25%... |
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3.50% brut pendant 3 mois chez ING
ING offre un taux de 3.50 % brut pendant 3 mois pour toute première ouverture du 01/01/2010 au 28/02/2010. Cette offre sur le livret orange n'est valable que pour une première ouverture de compte....
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News Comparalivrets
1.8 millions de personnes possèdent 2 Livrets A à fin Avril 2009 selon des chiffres communiqués par Bercy.
Les banques doivent contacter leurs clients pour les inciter à régulariser leur situation. La loi du 4 août 2008 prévoit une amende correspondant à 2% de l'encours du ou des livrets supplémentaires ouverts par une personne qui détient déjà un Livret A.
C'est peut être l'occasion pour ces clients d'ouvrir des super livrets. |
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News Comparalivrets
Le nombre de Livrets A atteint 58.8 millions alors que la France comporte 64.3 millions d'habitants.
Attention: un particulier ne peut détenir qu'un seul Livret A à son nom.
La loi du 4 août 2008 prévoit une amende correspondant à 2% de l'encours du ou des livrets supplémentaires ouverts par une personne qui détient déjà un Livret A. Si le montant est inférieur à 50 euros, l'amende n'est pas recouvrée.
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