A chacun son livret d'épargne !

Les livrets d’épargne réglementés, qui ne bénéficient pas d’un taux de rémunération très important, restent pourtant particulièrement appréciés des Français, du fait principalement de leur grande souplesse, la disponibilité des fonds y étant permanente, et de leur défiscalisation totale. Déclinés en plusieurs formules, ils permettent de répondre à toutes les situations, quels soient l’âge ou encore la situation financière du souscripteur.

Le plus répandu d’entre eux reste, aujourd’hui encore, le Livret A, accompagné, dans la plupart des cas, par son complément idéal, le Livret de Développement Durable (LDD), présentant, tous deux, des caractéristiques relativement proches, avec un taux de rémunération identique établi, depuis le 1^er février 2011, à 2 %, mais des plafonds de dépôts différents s’élevant à 15 300 €, pour le premier, et à 6 000 €, pour le second. Plus largement accessible, le Livret A, distribué, depuis le début de l’année 2009, par tous les établissements bancaires, s’adresse à toute personne physique, quel que soit son âge, et bénéficiant ou non d’une résidence fiscale en France, tandis que le LDD reste réservé aux personnes physiques majeures, ou mineures disposant d’un foyer fiscal différent de celui de leurs parents, mais devant obligatoirement présenter, à chaque fois, une domiciliation fiscale en France.

Le Livret d’Epargne Populaire (LEP) a, quant à lui, été mis en place pour apporter, aux personnes ne payant que peu, voire pas, d’impôts, une solution d’épargne plus avantageuse, celle-ci permettant de profiter d’un rendement rehaussé de 0,50 % par rapport à celui du Livret A, le portant actuellement à 2,50 %, pour un montant maximum de dépôts fixé à 7 700 €. Conçu spécialement pour les contribuables français les plus faibles, il convient, pour pouvoir continuer à bénéficier de ce placement, de fournir, chaque année, à son établissement bancaire, l’avis d’imposition sur le revenu correspondant, afin que celui-ci puisse vérifier que toutes les conditions y ouvrant droit sont toujours remplies.

Le Livret Jeune, proposé aux 12-25 ans, apparaît, pour sa part, comme un bon moyen de se familiariser avec l’épargne, dès le plus jeune âge. Son taux de rémunération, laissé au libre choix des établissements bancaires qui le commercialisent, lui permet généralement d’afficher le rendement le plus élevé des livrets défiscalisés même si son plafond reste, par ailleurs, relativement bas, celui-ci ne pouvant excéder 1 600 €.

L’Etat a également prévu, dans le cadre de ces livrets d’épargne réglementés, des formules donnant l’opportunité de bénéficier d’avantages intéressants lorsque les fonds ainsi placés le sont dans le but de concrétiser un projet immobilier, c’est ainsi le cas du Plan Epargne Logement (PEL) et Compte Epargne Logement (CEL), qui donnent tous deux accès à une prime d’Etat et à un crédit immobilier présentant un taux d’intérêt préférentiel, à condition que toutes les exigences requises durant la phase d’épargne aient été respectées.

L’ensemble de ces offres constituent ainsi une solution efficace pour un placement à court terme, d’autres livrets d’épargne plus performants, voire des contrats d’assurance vie, restant cependant à privilégier dans le cadre d’un investissement à plus long terme, et ce, malgré leur fiscalisation.

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