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29 décembre 2010

L’opportunité d’un placement sur un livret rémunéré

L’opportunité d’un placement sur un livret rémunéré

Pour le placement à court terme d’un 13ème mois, d’un bonus ou d’une prime de fin d'année, les livrets rémunérés sont parfaitement adaptés. Or, c’est justement en fin d’année que se terminent les offres promotionnelles des banques.

ING Direct et BforBank proposent des taux alléchants

Afin de placer pour quelques semaines ou plusieurs mois une prime de fin d'année, il est fréquent d’ouvrir à cette occasion un livret rémunéré, d’autant que les banques proposent des taux attractifs pour toute nouvelle souscription.

 

Parmi les offres promotionnelles ouvertes jusqu'au 31 décembre 2010, les livrets rémunérés qui ont fait parler d’eux furent le Livret Allianz avec une rémunération de 5% bruts pendant deux mois, et le livret du groupe ING Direct, Epargne Orange, avec un taux de 4,8% bruts pendant trois mois. Chez BforBank, le livret est proposé à un taux de 5% bruts pendant trois mois et élève le plafond à 100.000 euros pour toute nouvelle ouverture de livret effectuée avant le 28 février 2011.

 

En revanche, passé la période promotionnelle, le taux de rémunération des livrets retombent à 2% ou 1,50% bruts, ce qui n’en fait pas de bons moyens de rémunérer une épargne à long terme. Il est préférable d’ouvrir un Livret A dont le taux d'intérêt net est de 1,75%, pour un taux d'intérêt brut de 2,55% en 2011. La rémunération brute du Livret A a donc augmenté par rapport à 2010 (2,51%) pour absorber l'augmentation de la fiscalité.

L’augmentation des prélèvements en 2011

Les intérêts des livrets rémunérés, s’ils ne sont pas intégrés à l’assiette de l’impôt sur le revenu, font l’objet du prélèvement forfaitaire libératoire (PFL). Le taux du PFL augmente de 1 point en 2011 et passe ainsi à 19%. Dans le même élan, les contributions sociales gagnent 0,2 point et s’élèvent en 2011 à 12,30%.

 

La taxation globale des intérêts des livrés rémunérés passe à 31,3% en 2011 contre 30,10% en 2010, ce qui aboutit à diminuer d’autant la rémunération nette des livrets, malgré des taux bruts annoncés assez haut.

 

 

 

Rendements nets 2010/2011 des livrets rémunérés

Rendement brut

Rendement net en 2010 (18 +12,10 %)

Rendement net en 2011 (19 +12,30 %)

5 %

3,50 %

3,43 %

4 %

2,79 %

2,74 %

3 %

2,09 %

2,06 %

2 %

1,39 %

1,37 %

 

 

Suivant ce tableau, la rémunération nette d’un placement sur un livret à 5% bruts se restreint avec un taux d’intérêt net de 3,43% en 2011, contre 3,50% en 2010. Après déduction des prélèvements sociaux et impôt, 10 000 euros servent un gain de 343 euros en 2011. En 2010, ils auraient rapportés 350 euros, soit 7 € de mieux.

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